財(cái)聯(lián)社10月31日訊（記者 史思同）10月31日，湖北咸寧農(nóng)商銀行、深圳龍華新華村鎮(zhèn)銀行、元謀興福村鎮(zhèn)銀行等多家農(nóng)信機(jī)構(gòu)接連發(fā)布銀行賬戶(hù)清理公告，將對(duì)個(gè)人“沉睡賬戶(hù)”進(jìn)行清理。

財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日，包括浙商銀行、南京銀行、葫蘆島銀行等在內(nèi)的越來(lái)越多中小銀行以及部分國(guó)有大行分行接連展開(kāi)“清卡行動(dòng)”。不過(guò)相較而言，各家銀行對(duì)“長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)”的界定，以及清理方式等都各有不同。

在業(yè)內(nèi)專(zhuān)家看來(lái)，睡眠卡的存在可能為詐騙和洗錢(qián)等灰黑產(chǎn)業(yè)提供溫床，銀行持續(xù)開(kāi)展“清卡行動(dòng)”主要是為配合監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，防范更多新型犯罪風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，睡眠卡也已成為銀行自身的成本負(fù)擔(dān)，清理長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)有利于提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)效率。

銀行密集開(kāi)展清卡行動(dòng)，清理范圍及沉睡賬戶(hù)標(biāo)準(zhǔn)各不相同

具體來(lái)看，浙商銀行將對(duì)截至10月31日連續(xù)兩年及以上未發(fā)生存取現(xiàn)、匯款轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)類(lèi)資金交易，無(wú)未結(jié)清貸款且賬戶(hù)余額(含金融產(chǎn)品)小于等于10元的個(gè)人銀行賬戶(hù)(I類(lèi)戶(hù)、II類(lèi)戶(hù)、III類(lèi)戶(hù),不含信用卡)進(jìn)行清理。

若上述賬戶(hù)仍要繼續(xù)使用，需在11月30日前完成一筆動(dòng)賬交易(包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等)，否則相關(guān)賬戶(hù)將被暫停收付功能，無(wú)法繼續(xù)使用。而相關(guān)賬戶(hù)余額、交易流水等均完整留存，后續(xù)持卡人可前往浙商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)賬戶(hù)使用，或退還賬戶(hù)余額后辦理銷(xiāo)戶(hù)手續(xù)。

與浙商銀行類(lèi)似，近日，葫蘆島銀行、南京銀行、農(nóng)業(yè)銀行湖南分行等多家機(jī)構(gòu)也接連宣布，即將啟動(dòng)個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)、“沉睡賬戶(hù)”等清理工作。但同時(shí)財(cái)聯(lián)社記者注意到，各家銀行對(duì)“長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)”的界定，以及清理方式等都各有不同。

其中，如葫蘆島銀行長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的標(biāo)準(zhǔn)為“余額100元(含)以下，一年內(nèi)未發(fā)生主動(dòng)交易的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)”。農(nóng)業(yè)銀行湖南分行則是“截至2023年12月31日，三年以上（含三年）沒(méi)有交易、存款余額為零且沒(méi)有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期賬戶(hù)”。

清理方式方面，葫蘆島銀行將個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)轉(zhuǎn)久懸戶(hù)一年內(nèi)仍可恢復(fù)正常，滿(mǎn)一年后即為銷(xiāo)戶(hù)狀態(tài)。而農(nóng)業(yè)銀行湖南分行則將在11月28日后陸續(xù)對(duì)符合長(zhǎng)期不動(dòng)特征的活期賬戶(hù)均進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。

此外，南京銀行則是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)異常賬戶(hù)，以及個(gè)人開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶(hù)等情況均于11月15日起進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)清理。

詐騙風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、銀行負(fù)擔(dān)加重，相關(guān)管理舉措將走向常態(tài)化

對(duì)于此次清理的原因，各家銀行各有說(shuō)辭，但主要都是為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶(hù)管理，保障客戶(hù)資金安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)客戶(hù)合理安排和使用銀行賬戶(hù)資源等。

博通咨詢(xún)金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴財(cái)聯(lián)社記者，近年來(lái)，銀行持續(xù)開(kāi)展“清卡行動(dòng)”主要是為配合此前監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》中壓降睡眠卡的相關(guān)規(guī)定，而睡眠卡的存在也可能為詐騙和洗錢(qián)等灰黑產(chǎn)業(yè)提供溫床。

“在進(jìn)入存量時(shí)期以后，睡眠卡已經(jīng)成為銀行自身的成本負(fù)擔(dān)，對(duì)銀行而言如何拉新促活才是關(guān)鍵?！彼硎?。

同時(shí)，在素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮看來(lái)，銀行清理“睡眠賬戶(hù)”，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，此舉一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營(yíng)效率，另一方面也有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)個(gè)人用戶(hù)來(lái)說(shuō)，銀行清理睡眠賬戶(hù)有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶(hù)被不法分子利用，為銀行賬戶(hù)安全筑起防線。

“后續(xù)，基于電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)背景下的銀行借記卡、信用卡等管理舉措預(yù)計(jì)將逐步走向常態(tài)化，從資金鏈路環(huán)節(jié)布下天羅地網(wǎng)來(lái)斬?cái)唷谑帧?。”?duì)此，蘇筱芮建議，銀行機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等在強(qiáng)化金融科普的同時(shí)，連同其他機(jī)構(gòu)部門(mén)，不斷嚴(yán)密自身的風(fēng)控防護(hù)網(wǎng)，加大對(duì)不法行為的打擊力度。

同時(shí)，個(gè)人用戶(hù)應(yīng)樹(shù)立賬戶(hù)盤(pán)點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶(hù)及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；其次在密碼設(shè)置、賬戶(hù)登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶(hù)及時(shí)注銷(xiāo)以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。