財聯(lián)社10月10日訊（編輯 楊斌）我國居民儲蓄向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化的空間巨大，為銀行理財乃至資產(chǎn)管理業(yè)的發(fā)展帶來廣闊空間。同時，隨著資管新規(guī)的正式實施，凈值化時代到來，資管機構在各個方面都展開了激烈競爭。在這樣一個前景廣闊和競爭加劇的新時代，銀行理財公司應該如何順勢而為？

財聯(lián)社近期專訪了恒豐理財董事長魏吉鋒。在他看來，理財公司應精準抓“時”，科學握“度”，切實提“效”。

恒豐理財確定“您身邊的安心理財專家”為公司愿景，打造值得信賴的安心理財產(chǎn)品體系。為了實現(xiàn)長久安心，恒豐理財圍繞產(chǎn)品安心、服務安心、收獲安心、未來安心四個方面，開展“四大提升工程”。此外，恒豐理財堅持“精而美”發(fā)展方向，積極布局“普惠、養(yǎng)老、科創(chuàng)、綠色”特色領域，并努力打造成為一家值得信賴的數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機構。

機遇與挑戰(zhàn)并存的新時代，銀行理財公司應“抓時、握度、提效”

資產(chǎn)管理業(yè)正迎來一個前景廣闊和競爭加劇的新時代。我國居民財富快速積累，規(guī)模接近800萬億，其中可投資金融資產(chǎn)占比約30%。居民個人金融資產(chǎn)中，儲蓄存款占比接近五成，與發(fā)達國家相比，魏吉鋒認為，儲蓄向投資轉(zhuǎn)化空間巨大。

在資管新規(guī)的引領下，資管機構尤其是銀行理財公司的市場化、規(guī)范化運作水平全面提升，成功實現(xiàn)凈值化轉(zhuǎn)型，資管行業(yè)整體步入有序、高效的新格局。隨著統(tǒng)一監(jiān)管和金融開放的程度不斷加深，行業(yè)護城河逐漸被瓦解，資管機構在客群獲取、產(chǎn)品供給、服務提供和資產(chǎn)配置等方面同臺競技。

在這樣一個新時代，魏吉鋒認為，銀行理財公司應抓住時、把握度、提升效，做到順勢而為、勇立潮頭。一是精準抓住“時”。當前我國資管行業(yè)進入高質(zhì)量發(fā)展階段，恰逢國家共同富裕的戰(zhàn)略機遇，銀行理財公司應精準地理解行業(yè)機遇和市場變化，借力人工智能、大數(shù)據(jù)等先進科技力量，根據(jù)自身稟賦，制定明確發(fā)展戰(zhàn)略，形成差異化的競爭優(yōu)勢。通過主動轉(zhuǎn)型、積極作為，在財富管理藍海的大潮中做到先人一步。

二是科學把握“度”。金融服務應與實體經(jīng)濟發(fā)展適配，理財產(chǎn)品布局應與收入分配結(jié)構適配。銀行理財公司應充分發(fā)揮理財資金直投直拓的優(yōu)勢，找準滿足實體經(jīng)濟需求的銜接點與新路徑精準發(fā)力，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。理財產(chǎn)品應重點圍繞中低收入群體發(fā)力，全面覆蓋不同客群的多元化需求。

三是切實提升“效”。銀行理財公司應堅持人民至上，以客戶的實際需求為出發(fā)點，進一步完善財富管理價值鏈，為客戶提供更加多元的投資選擇。通過豐富的場景設計、便捷的申贖服務、充足的流動性支持以及貼身的投資者陪伴，切實提升資產(chǎn)管理服務的質(zhì)效。

把“安心”作為公司愿景的關鍵和核心

銀行理財客戶風險偏好相對較低，但在去年末的贖回潮中，不再“保本”的銀行理財刷新了客戶對理財?shù)膫鹘y(tǒng)印象。在大資管凈值化時代，如何打造讓客戶安心的理財產(chǎn)品成為理財公司需要認真思考的問題。

魏吉鋒介紹，恒豐理財所理解的“安心”就是要突出帶給客戶厚重踏實感受，產(chǎn)品設計滿足客戶收益穩(wěn)健、結(jié)構靈活、流動性保障等實際需求；資產(chǎn)投資緊跟國家政策，收益與風險并重，展現(xiàn)國企擔當；運營管理規(guī)范透明，服務保障反應及時。恒豐理財確定“您身邊的安心理財專家”為公司愿景，把“安心”作為愿景的關鍵和核心。

恒豐理財搭建了“儒意恒通”的“五恒”產(chǎn)品體系。在品牌名稱設計上，既選用了儒家文化的“儒”字，彰顯品牌的齊魯特色，又承接了恒豐銀行的“恒”字，體現(xiàn)與母行文化的一脈相承。借助“如意順遂”“財運亨通”的美好寓意，建立了“儒意恒通”的理財產(chǎn)品體系，構建起“恒仁、恒盈、恒智、恒信、恒惠”的“五恒”系列產(chǎn)品，覆蓋了市場現(xiàn)有產(chǎn)品主要類型，通過合理的產(chǎn)品設計、專業(yè)的投資運作，為廣大投資者打造值得信賴的安心理財產(chǎn)品。

四大安心提升工程，助力實現(xiàn)客戶的長久安心

對理財公司而言，讓客戶擁有一時的安心可能并不難，難的是讓客戶保持長久的安心。為了做到長久安心，魏吉鋒表示，恒豐理財堅持“您身邊的安心理財專家”愿景，打造成為中國式現(xiàn)代化進程中千萬家庭的財富合伙人，圍繞產(chǎn)品安心、服務安心、收獲安心、未來安心四個方面，開展“四大提升工程”。

產(chǎn)品安心提升工程聚焦客戶需求、特色打造和功能完善。產(chǎn)品創(chuàng)設以客戶需求為核心，根據(jù)客戶不同風險偏好和投資目標,精心設計并持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品組合，為廣大客戶提供更為豐富的投資選擇。恒豐理財推出具有新穎性和創(chuàng)意性的產(chǎn)品, 在ESG、科創(chuàng)、專精特新、鄉(xiāng)村振興、共同富裕、慈善等領域創(chuàng)設特色主題理財產(chǎn)品，不斷滿足客戶日益多元化的需求。陸續(xù)上線定期分紅、無感支付、自動贖回還款、理財定投等功能，提升理財產(chǎn)品的場景化、數(shù)字化水平，提供更加優(yōu)質(zhì)便捷的使用體驗。

服務安心提升工程著力在服務的便捷性、可觸達、有溫度方面下功夫。在提升服務便捷性方面，恒豐理財著力打造“碼上零跑”特色服務，即為客戶提供“碼上辦、零跑腿、不打烊”的理財服務，通過線上化、數(shù)字化手段，及時高效響應客戶需求。在提高服務可觸達方面，開通公眾號和直播號，探索上線直銷APP，配合母行智能網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和代銷渠道拓展，通過多元智能的便捷觸點，為客戶、為渠道、為全市場提供全天候、高品質(zhì)、專業(yè)高效的服務。在提升服務溫度方面，通過投資經(jīng)理直播、客戶邀訪、渠道互動等方式，加強客戶陪伴。開展產(chǎn)品業(yè)績的精準預測，在凈值波動時，預先與渠道和客戶做好溝通解釋。

收獲安心提升工程注重做好穩(wěn)健收益、責任踐行和品牌打造。穩(wěn)健收益是安心理財?shù)暮诵?，恒豐理財堅持投研驅(qū)動，不斷充實專業(yè)化人才隊伍，完善投研一體化機制，在大類資產(chǎn)配置上深耕細挖，做好資產(chǎn)和產(chǎn)品風格的適配，保障產(chǎn)品的凈值穩(wěn)健和持有體驗。積極踐行社會責任，堅持金融工作的政治性、人民性，增強金融報國情懷和事業(yè)心責任感，讓國家“大家”和家庭“小家”都安心。

未來安心提升工程以做好風控護航和合規(guī)保障為核心。樹牢底線思維，夯實風險管理基礎，綜合運用科技化、數(shù)字化、自動化手段，全面提升風險管理水平和風險抵御能力。強化合規(guī)理念，形成層次分明、相互銜接、有效制衡的合規(guī)管理運行機制，筑牢合規(guī)壓艙石，保障公司行穩(wěn)致遠。

堅持“精而美”發(fā)展方向，積極布局特色領域

展望未來，恒豐理財還會在一些特色領域展開布局。魏吉鋒表示，銀行理財公司應堅持金融工作的政治性、人民性，聚焦“普惠、養(yǎng)老、科創(chuàng)、綠色”領域，增強金融報國情懷和事業(yè)心責任感，堅定不移走好中國金融特色發(fā)展之路。恒豐理財將著力打造一家“精而美”的理財公司，重點在上述四個特色領域發(fā)力，以定制化、專屬度高的理財產(chǎn)品作為發(fā)展重點。

在普惠領域，以群眾急難愁盼問題作為出發(fā)點，突出新市民、新農(nóng)村、新就業(yè)等重點群體，不斷拓展服務覆蓋面，推動理財惠及萬家；搭建多層次理財服務體系，增加農(nóng)村區(qū)域理財服務點，助力縮小收入差距；持續(xù)加強理財知識普及、投資理念宣導，積極傳遞長期投資、價值投資理念。

在養(yǎng)老領域，積極順應老齡化趨勢，加快布局養(yǎng)老第三支柱。產(chǎn)品端豐富養(yǎng)老主題類產(chǎn)品貨架，投資端積極支持智慧化養(yǎng)老項目。

在科創(chuàng)領域，發(fā)揮募集中長期資金、靈活配置資產(chǎn)、資金直投優(yōu)勢，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技創(chuàng)新、“專精特新”企業(yè)等領域的資金支持，助力實體經(jīng)濟發(fā)展，與廣大投資者共享經(jīng)濟發(fā)展紅利。

在綠色領域，恒豐理財將做好綠色主題產(chǎn)品發(fā)行，加強綠色金融主題債券、支持碳達峰碳中和等方面的資產(chǎn)投放，加大綠色產(chǎn)業(yè)支持力度。同時，公司也會推動綠色低碳運營,發(fā)起綠色辦公倡議,促進社會形成綠色低碳的生產(chǎn)和生活方式。

打造數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機構

隨著智能化、數(shù)字化技術的廣泛運用，智能投顧、智慧客服等更加高效、便捷、專業(yè)的服務將逐步應用，傳統(tǒng)的服務業(yè)態(tài)正在經(jīng)歷變革。在魏吉鋒看來，銀行理財公司通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能，有望在投研風控、產(chǎn)品創(chuàng)新、金融資源配置、運營管理變革等方面實現(xiàn)全面突破，為居民財富保值增值和實體經(jīng)濟發(fā)展提供更加高效便捷的金融服務。

據(jù)魏吉鋒介紹，恒豐理財以數(shù)字化發(fā)展為契機，以敏捷組織為載體，將數(shù)字化與“募、投、管、退”資管業(yè)務場景相結(jié)合，重構運營模式、業(yè)務流程和客戶體驗，重塑考核引導體系、評價體系及薪酬激勵體系，打造敏捷化組織管理文化，不斷提升數(shù)字化競爭力，努力打造成為一家值得信賴的數(shù)字化資產(chǎn)管理專業(yè)機構，為今后跨越式發(fā)展奠定基礎。

例如，在搭建數(shù)字化理財基礎設施方面，恒豐理財圍繞急迫痛點作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點，以達到合規(guī)、高效展業(yè)為目標，搭建數(shù)字化理財基礎設施，包括搭建集中統(tǒng)一的數(shù)據(jù)治理架構，建設數(shù)據(jù)中臺、智能風控系統(tǒng)和智能投研一體化資管平臺，實現(xiàn)數(shù)據(jù)標準化、標簽化，提高數(shù)據(jù)服務能力。